오래된채무 연체 시 워크아웃 상담받아보기
삶을 지내다 보면 생각하지 못한 사건을 접하게 되는 날이 와요.
요즘같이 힘들어진 경제 때문에 자신의 일을 위협받는다거나 급여나 월수입일 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 갖기 힘든 순간이라도 포기말고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개해드리고 알아볼까 해요.
개인회생 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들이라면 무척 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 빚에 대한 곤란함을 조정해주는 제도에요.
본인이 가진 재산과 최근 버는 월 소득 에 비례해서 채무가 훨씬 크기 때문에 삶의 끔찍함을 겪고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 관하여 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 맞는 이에게 인가, 면책을 해드리는 것입니다.
그러므로 스스로가 판단하는 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 자신의 현 상황을 쭉 이야기하고 진행 여부를 정확하게 결정하는 방법이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이에 대한 변수는 바로바로 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 벌어들이는 소득이 명시된 돈보다 적다면, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선택하여 진행하여야 합니다.
이러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 내는 돈을 말합니다.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 총합 3년 동안 다달이 반복해서 하게 되고 갚지 못한 남은 채무는 탕감되는 방식이죠.
여기서 여러분들이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때는 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있어요.
그때 총 변제금의 계산은 앞서 얘기했던 월소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 따로 정기적으로 들어가게 되는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 추가 기본 생활비를 구하는 것도 가능합니다.
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합정리에 거주하는 직장인 B는 52세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어가고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 합니다.
예전부터 세상과 점점 타협하게 된 것이라고 말할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
하지만 그 당시 그에 상응하는 돈을 저축해놓지 않았기 때문에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 들어간 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일자리를 얻어내는 과정 자체는 그렇게 어렵지 않았죠.
그렇지만 회사 상사 밑에서 근무하고, 월급을 받고 있는 이 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 B의 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 단순히 출퇴근만 반복하는 인생을 산 지 어언 5년이 흘렀고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 마음에 드는 직위를 가질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 나쁘지 않은 수준으로 높아져서 돈도 나름대로 저축하게 될 수 있었죠.
금전적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 그리 올라가지 못했다고 하더라고요.
나름대로 목돈을 모은 후에는 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것입니다.
그리고 마침내 그에 적당한 때가 찾아오고서는 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
다년간의 사회 생활로 경험까지 갖춘 B에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었어요.
어느 정도 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었죠.
그렇지만 그 당시 마련해 둔 금액만을 갖고서 생각하는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려서 좀 더 필요한 듯한 준비금을 마련했어요.
이 선택이 합정리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말입니다.
거듭되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 적자가 반복되면서 큰 손해를 감내해야 했다고 합니다.
마침내 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련된 건물 및 물품을 모두 처분한 다음 직원들의 급여를 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
그러나 그 과정을 거치며 총합 2710만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았어요.
당장 이자도 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었답니다.
마침내 어느정도 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 급여를 기반으로 합정리 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 45만원이 됩니다.
이를 3년 간 낼 것이라고 가정하면, 합정리 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이에요.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 포함한다면 실제로 받게되는 이득은 훨씬 더 크다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 무사히 해결한 뒤에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
도중에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 대응했던 게 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
현재는 변제금이 밀리는 일이 절대 없도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점만을 기다린다고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당불가능한 차원에 이르게 되어 파탄에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 어수선한 상황에 많은 이들이 담당하던 사업에 이상이 일어나거나, 근무하던 회사에서 해고되는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 마주하게 되죠.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 비용은 꾸준하게 발생하게 되는데 수입이 끊기게 되면서 부득이하게 대출을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들은 그마저도 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 부채를 체결하게 되는 것이기에, 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 이자는 생길 수 밖에 없습니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 처지에 마주하게 되었을 경우에 합정리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 이용하려는 이들이 늘어나고, 옳지 못한 방법을 사용하는 상황이 증가해 한층 더 철저하고 깐깐한 심사와 함께 절차를 실시하고 있어요.
현재 심각한 부채를 떠안고 있으나 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 되는지, 해당 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
합정리개인회생을 원활하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 우선입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속적으로 들어옴을 증명할 수 있어야 하는데요.
혹시라도 별다른 소득이 없다거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 변제금에 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무 크기에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또, 보유하고 있는 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 채무를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
합정리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 안에서 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할하여 납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산은 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 돌려주는 방식인데요.
두 제도는 목적은 같으나, 특징이 판이하며, 각각 장점&단점을 가지고 있습니다.
현재 소득이 있어 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 부채 탕감이 가능하겠죠? 이렇게 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청하는 것만으로도 다소 까다롭고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어떻게 생겨나게 되었으며, 왜 미납되었는지 등을 자세하게 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 부채를 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작성하여 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 반드시 정직하게 써야 하겠습니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 세부적이게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있습니다.
개인회생이 승인될 확률조차 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 변제금 산정에 있어 원하는 결론을 얻지 못할 수도 있다고 해요.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 엄청난 요령을 가지고 있는 조력자의 손길을 통해 해결하는 것이 유리한 것입니다.
첨삭할 수 있는 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 득이 될만한 내용을 조정하여 기다리는 결말을 얻는 것이 좋습니다.
또, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 법적인 절차 안에서 더욱 베테랑의 도움에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
합정리개인회생을 진행하게 되면 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 제지되며, 이를 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 편안한 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특징상 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생을 한다는 것이 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 일과 직위 또한 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 아예 삭제되어 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 역시나 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 보유할 수 있답니다.
합정리개인회생은 채무자를 위해 마련된 제도이기에 순조롭게 진행해서 면책을 받아 다시 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 원활하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 문의하시기 기다리겠습니다.
빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 온 정성을 다하여 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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